Många ser skatteåterbäringen som en positiv överraskning – en välkommen klumpsumma som kan användas till resor, sparande eller konsumtion. Men enligt privatekonomen Felicia Schön är det snarare en signal på att du lånat ut pengar till staten helt utan ränta enligt SVT Nyheter.
– Det blir lite skevt när man försöker få så mycket skatteåterbäring som möjligt och blir glad för det, eftersom man hade kunnat ha pengarna tillgängliga under året istället, säger hon.
Restskatt kan vara det smartaste valet
Skatteåterbäringen innebär att man betalat in för mycket skatt under året och får tillbaka överskottet vid deklarationen. Schön menar att det egentligen är mer ekonomiskt att få restskatt.
– De som får restskatt har fått behålla mer av sina pengar under året och kan använda dem för att investera eller spara. Att få skatteåterbäring betyder att du i princip har haft pengar på ett sparkonto med noll procents ränta, och det är inget att fira, säger hon.
Det optimala, enligt Schön, är att ligga så nära noll som möjligt – varken få tillbaka mycket eller behöva betala in en stor restskatt.
Skatteåterbäring är inte "gratis pengar"
För många känns skatteåterbäringen som en bonus, men Schön betonar att det inte är en extra inkomst.
– Det är pengar som redan är dina, bara försenade. Om du har svårt att spara kan det vara en fördel att få en klumpsumma, men i grunden handlar det om att du gett staten ett räntefritt lån, säger hon.
Hon själv får tillbaka en större summa i år efter en förlust på aktie- och fondkonto, men understryker att hon hellre hade tagit en vinst på sina investeringar än att få tillbaka pengar via deklarationen.
– Självklart kommer jag investera skatteåterbäringen igen. Jag lever oftast som jag lär, säger Schön.
