Att förstå hur återbetalningsskyddet påverkar din tjänstepension kan göra stor skillnad för din framtida ekonomi. Genom att anpassa skyddet efter din livssituation kan du potentiellt öka din pension med betydande belopp.
Länsförsäkringar har i ett pressmeddelande sammanställt en guide för hur du kan navigera i valet av återbetalningsskydd för att maximera din pension.
Vad är återbetalningsskydd?
Återbetalningsskyddet är ett efterlevandeskydd som ingår i många tjänstepensionsavtal. Det säkerställer att ditt tjänstepensionskapital överförs till din make/maka, sambo eller barn om du skulle avlida. Utan detta skydd återförs kapitalet istället till pensionssystemet och fördelas som arvsvinster bland andra sparare.
Anpassa skyddet efter din livssituation
Din familjesituation och ekonomiska behov förändras över tid, och det är viktigt att ditt val av återbetalningsskydd speglar detta. Trifa Chireh understryker vikten av att regelbundet se över och anpassa skyddet:
25–35 år: I början av arbetslivet, utan stort pensionskapital eller familj att skydda, är återbetalningsskyddet ofta onödigt.
35–55 år: Med barn hemma eller en partner, är skyddet viktigt. Det kan läggas till vid livshändelser som giftermål, samboförhållande eller barnafödande.
55–65 år: När pensionskapitalet vuxit kan det vara klokt att omvärdera skyddet, särskilt om din familjesituation förändrats, till exempel vid separation.
65 år och uppåt: Överväg att ta bort skyddet för att öka din pension, men väg in din och din familjs ekonomiska situation.
Konsekvenser av att välja bort skyddet
Att avstå från återbetalningsskyddet kan öka din månatliga pension, men det innebär också att din familj kan gå miste om ekonomiskt stöd vid din bortgång. Länsförsäkringars beräkningar visar att en person med en slutlön på 35 000 kronor per månad och utan återbetalningsskydd inte lämnar något pensionskapital till familjen om hen avlider efter pensioneringen. Omvänd situation, där familjen går miste om betydande belopp vid tidig bortgång, illustrerar vikten av att noggrant överväga valet av skydd.
Flexibilitet i valet av skydd
Det är möjligt att lägga till eller ta bort återbetalningsskyddet vid förändringar i din livssituation. Dock, om du vill återinföra skyddet, kan det krävas en hälsokontroll. Det är därför viktigt att göra informerade val och vid behov konsultera en pensionsrådgivare.
Hur du kontrollerar ditt skydd
För dig med kollektivavtalad tjänstepension finns informationen tillgänglig via din valcentral. Saknar din arbetsplats kollektivavtal, kontaktar du istället ditt försäkringsbolag för att se över ditt nuvarande skydd.
